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核算出的这几笔账目显示,利率都高出国家法定最高年利率24%

2017-4-10 16:12| 发布者: admin| 查看: 578| 评论: 0|来自: 成都耍耍网(http://www.scxiaoyao.cc/)
摘要: 还有一笔买了价值3799元的手机。不过买东西也是为了套现,就是将手机拍下后,转卖给中介,中介给了她不到3000元现金,她分期还款给平台。

  形形色色的网络、民间借贷平台,高到离谱的利息,花样繁多的收费标准……当这一切悄然走进校园,一些消费自制力弱的学生开始深陷“借贷泥潭”,拆东墙补西墙地挣扎,只会让经济尚未独立的他们越陷越深、无法自拔。而这一切已不仅仅局限于校园。

  目前多种借助网络形式的民间借贷方兴未艾,然而这一新生事物也游走在“失范”的边缘。闲散的民间资金该如何走上正途……

  堪比高利贷

  借款平台利率压垮她的大学生活

  西安一高校大二女生小依通过网络贷款买化妆品,在短短一年里,为还贷款拆东墙补西墙,最终因被债主逼债并散发恶意消息而不得不停学回家(华商报3月25日、26日报道)。

  事件回放

  4个月里不断借钱买化妆品 之后还债还不完

  小依说,她从34家手机App借款平台上借款再相互还款,后来平台上借不出钱了,就通过中介又向民间的29人借贷……

  她和家人把账算了一遍又一遍,最先算的本金只有25万左右,利息加本金大约34万元。而小依的爸爸说,后来本息又算到50多万元。

  那么,借了这么多钱,小依真正用于买化妆品的费用能占多少呢?小依说她没算过,但能确定的是,她从2016年3月开始,在学校周边几家化妆品店买东西,持续到2016年6月,也就是放暑假前。收假回来后她就不停地在还各个网络借款平台的钱,因为借的钱太多,已无暇买化妆品。

  都买了些什么化妆品呢?小依回忆,口红有20多支,贵的就是350元、360元,便宜的有45元一支的,300元左右的有十几支;还有香水大概15瓶,最贵的800多元一瓶,粗略计算,香水的支出4000多元;其余就是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼线笔、腮红、眼影、粉底液、身体乳、洗面奶……国产的进口的都买。这些东西她并不是天天使用,想不起来时可能一周也不用一下。打开后放上一两个月感觉不能用,她就扔了,有三大塑料袋……

  那么,这笔糊涂账里,本金和利息究竟各占多少呢?近日,陕西祥胜会计师事务所受华商报之托,根据小依罗列的一份详细借款明细,然后登录部分借款平台查询交易明细进行比对,对小依的部分账目进行了清算,发现她和家人算的账只少不多,同时,也发现部分App借款平台的利率远高于国家法定的范围。

  网络借贷

  34个平台互相拆借 各家利息均不低

  陕西祥胜会计师事务所会计师刘喜和车凤娟发现,小依共向34家网络平台借款,多数为手机App借款平台,还有部分是微信公众号。

  此次随机对8个借款平台进行了核对验算,其余账目都以小依罗列的数据为准,经合计,借款本金达37.35万余元。这个钱是怎么累积来的?从8份账中就能看出……

  借2000元两月还2600元

  利息够上“高利贷标准”

  1。 钱米钱包:这是一款微信公众号借款平台,在该平台共查到小依3笔借款明细。前两笔共3000元,显示已还清,看不到任何利息或服务费的收取。从最后一笔新借款能看出名堂:今年3月21日显示借出2000元,分2个月偿还,4月20日需还款1300元,5月20日需还款1300元。

  会计师说,从待还款的金额来分析,借款2000元分两个月还完,就需要还2600元,每个月除了本金外,还要多还300元,不管这300元是服务费还是其他费用,我们还是将它视为利息,2000元2个月的利息600元,其月利率为15%,年利率为180%,是高利贷。

  2。 花无缺借款App:抽查到的这款App也有着高利率。从2016年5月9日至2017年2月27日,小依借款12笔共计8900元本金。该平台的利息是统一的,即每100元每天0.2元服务费。

  会计师核算了一笔2016年5月9日借的2000元,按上述收费标准,2000元每天就是4元的利息,按一个月30天计算,每月利息就是120元,月利率为6%,年利率达72%。会计师说,因为它是固定的计息方式,所以无论借的多少,都是一样的,也算得上高利贷了。

  点评:是国家法定最高年利率的3倍,堪称借款软件中的高利贷。

  实行循环放贷

  前面的没还清就可借新贷

  下面这两款App,用女孩的话来说,是可以循环借款。即借了钱,没还清不要紧,只要在还,随时都可再借钱。

  1。 优分期:小依在该平台所借本金仅为3000元。而查询明细,从2016年4月23日到2017年2月28日,共有26笔交易记录,本金累计借了10400元。每笔借款虽说分的期数不同,但都在一个月满后及时还清了借款,从账面上来看,只显示了还款的本金,利息有无偿还没有记录。但在分期的每期账单中,都会加收一定比例的服务费。

  会计师说,看这些平台的利率如何计算,是从中选择长期大小额借贷进行比较,以及对短期大小额借贷进行比较。

  拿借100元分12期偿还的账目和借1000元分12期的账目比较,100元12期的月利率为2.16%,年利率为25.88%;1000元12期的月利率为2.17%,年利率为25.99%。

  再拿借100元分3期偿还的账目和借1000元分3期偿还的账目比较,100元3期的月利率为3.33%,年利率为39.92%;而1000元3期的月利率为3.33%,年利率为39.99%。

  会计师说,经过比较,发现直接关系到利率高低的是借款时间的长短,与借贷多少没关系。比如,无论是借100元还是借1000元,如果借贷时间都是短期的话,利率一样;但同样金额12期的话,会发现长期的利率会低很多,这就说明,借款分期的时间越短,利率越高;时间拉得越长,利率也相应会低。核算出的这几笔账目显示,利率都高出国家法定最高年利率24%。

  2。 趣店:小依在该借款平台上共借了32笔钱,本金合计为22100元,她自己统计借款本息共为9172.35元。

  会计师查询发现,小依除了32笔借款外,还有一笔买了价值3799元的手机。不过买东西也是为了套现,就是将手机拍下后,转卖给中介,中介给了她不到3000元现金,她分期还款给平台。


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